Pensões no México - Pensions in Mexico

México reformou a sua pensão sistema em 1997, transformando-o de um pay as you go (PAYG), de benefício definido (BD) esquema para uma privada e obrigatória totalmente financiado, de contribuição definida esquema (DC). A reforma seguiu o modelo das reformas previdenciárias no Chile no início da década de 1980 e foi resultado de recomendações do Banco Mundial . Em 10 de dezembro de 2020, o sistema de pensões mexicano passaria novamente por uma grande reforma.

Estrutura

Os participantes do sistema mexicano escolhem entre uma variedade de gestores de fundos de pensão privados chamados Administradores de Fondos para el Retiro (AFOREs). Os AFOREs são responsáveis ​​pela gestão das contas individuais e pela aplicação das poupanças nos fundos de pensões denominados Sociedades de Inversion Especializadas para el Retiro (SIEFOREs). SIEFOREs são entidades jurídicas separadas com seu próprio Conselho de Administração e ativos segregados de AFOREs.

Sistema de pensões antes das reformas de 1995

Em 1943, o governo mexicano ratificou uma legislação destinada a fornecer a seus trabalhadores seguro social administrado pelo programa de benefícios definidos do Instituto Nacional de Seguro Social do México . Medir o número de anos que um indivíduo contribuiu para o sistema e, ao mesmo tempo, calcular o número de fundos acumulados pelas contribuições tripartidas trabalhador-empregador-estado serve para determinar os níveis de pensão concedidos com um requisito mínimo de quinhentas semanas de contribuições para qualificação.

Durante a administração Salinas , 1984-1994, questões financeiras ligadas ao programa de seguro social e preocupações com a proteção da concorrência induziram os formuladores de políticas a considerar uma reforma completa e privatização do sistema de pensões. No entanto, a oposição das organizações trabalhistas e a necessidade de manter seu apoio ao acordo de livre comércio ( NAFTA ) com os Estados Unidos e o Canadá forçaram Salinas a implementar apenas reformas parciais de privatização. No entanto, com a adição do pilar privado ao sistema previdenciário público existente, as bases para a eventual privatização de todo o sistema foram definitivamente estabelecidas.

Desde 1989, a pensão mínima garantida auferida com a satisfação de requisitos era indexada ao salário mínimo, mas não refletia o crescimento dos salários médios reais ocorrido durante a década de 1990. Era bastante comum que os trabalhadores contribuíssem para o IMSS com rendimentos entre um e três salários mínimos e, posteriormente, recebessem apenas a pensão mínima. Como resultado dessa forte dissociação entre os níveis de contribuição e os benefícios ganhos, os trabalhadores muitas vezes evitavam pagar as deduções salariais do IMSS por trabalharem não oficialmente ou ingressando no setor informal. Além disso, os empregadores frequentemente se recusavam a declarar o número real de funcionários em um esforço para reduzir as contribuições para o IMSS. À luz de tais questões estruturais, juntamente com os temores de incorrer em um déficit e altas taxas de inflação, o governo Zedillo , 1994-2000, foi finalmente compelido a iniciar novas reformas.

Reforma do sistema previdenciário

Para o governo Zedillo , a severa desvalorização do peso e a subsequente crise econômica de 1995 serviram para expor os riscos potenciais associados à abertura da conta de capital, encorajando os formuladores de políticas a buscarem novos métodos que estimulem a poupança interna. Como muitos outros países latino-americanos que imitaram o modelo chileno, o México também decidiu adotar uma abordagem semelhante em suas tentativas de privatizar o sistema de pensões sob o IMSS. Com a prescrição do Banco Mundial, a administração de Zedillo buscou uma legislação que não apenas privatizasse as pensões do IMSS, mas também os cuidados de saúde do IMSS; no entanto, a oposição dos sindicatos de trabalhadores e professores interrompeu a privatização deste último.

Embora a legislação proposta tenha sido adotada em 1995, sua implementação total foi adiada até 1997. Consequentemente, todo o sistema público de pensões fornecido pelo IMSS />

Em 2004, a administração Fox , 2000-2006, implementou novas reformas, visto que a saúde financeira do IMSS continuou a servir como uma preocupação significativa. Por meio de relatórios do governo e documentos internos do IMSS, descobriu-se que o generoso regime de pensões desfrutado pelos próprios funcionários do instituto era em grande parte o facilitador do fraco desempenho financeiro em questão. Antes da reforma de 2004, os funcionários do IMSS eram tratados com maior indulgência, pois podiam se aposentar mais cedo, completando assim menos anos de contribuição, embora recebessem níveis de benefícios bem acima daqueles concedidos aos trabalhadores que se aposentavam em outros setores econômicos. Após a reforma, os trabalhadores do IMSS foram forçados a receber seus benefícios por meio do sistema de pensões privatizado, em vez de por meio de seu contrato de trabalho; no entanto, no geral, a reforma não teve nenhum impacto positivo significativo. Em vez disso, teve um efeito mais simbólico, pois engendrou a futura contenção do Estado de bem-estar e a dissolução da oposição sindical a futuras reformas.

Deficiências econômicas e disparidades de gênero

Para os proponentes da reforma previdenciária, a privatização foi considerada necessária para resolver os problemas financeiros que cercam o sistema de seguridade social do México de duas maneiras principais. A primeira, a privatização, limita a vulnerabilidade do sistema previdenciário às mudanças demográficas e, em segundo lugar, isola o sistema de interferências políticas. No entanto, para alguns críticos, essas afirmações não são convincentes. Na visão deles, o estado perdeu uma parte substancial de sua receita previdenciária com o custo da transição no curto a médio prazo, e que outros tipos de reformas, como aumento de impostos ou eliminação de benefícios especiais para grupos privilegiados, teriam sido mais caros eficiente. Os críticos também afirmaram que não está claro se a poupança previdenciária obrigatória conduz ou não a um aumento na poupança nacional ou que simplesmente provoca uma mudança nas proporções públicas e privadas da poupança. De uma perspectiva cética, a privatização do sistema previdenciário serve apenas para expor a intervenção direta do Estado mexicano para criar novos mercados que favoreçam grupos de interesses especiais, em particular as sociedades financeiras.

Outros críticos argumentaram que a privatização do sistema previdenciário apenas agravará os níveis de desigualdade e estratificação de gênero. No sistema de pensões de contribuições definidas do México, as diferenças nos hábitos de trabalho entre trabalhadores masculinos e femininos podem levar a disparidades tanto no estágio de acumulação (período de trabalho) quanto no estágio de desligamento (aposentadoria). No primeiro, a poupança previdenciária é indicativa de diferenças de gênero nos rendimentos e na participação no mercado de trabalho (por exemplo, as mulheres tendem a ter histórias de emprego mais curtas e mudar de emprego com mais frequência). Como a reforma previdenciária aumentou o número mínimo exigido de anos de contribuições, para as mulheres isso tende a ser menos descomodificante do que o plano previdenciário anterior, devido ao fato de que a média das mulheres muitas vezes não cumpre esse requisito. Na América Latina, é bastante comum e até esperado que as mulheres fiquem em casa e ajam como cuidadoras familiares - permanecendo, assim, dependentes de seus maridos. Como resultado de suas horas de trabalho curtas, as mulheres freqüentemente não conseguem comprar uma pensão mínima com quaisquer rendimentos e juros que acumulam em suas contas individuais de pensão. No segundo estágio, as expectativas de vida mais altas das mulheres implicam que o período de recebimento dos benefícios seja subsequentemente mais longo. Como o México, junto com outros países latino-americanos, utiliza tábuas de mortalidade específicas por gênero, os sistemas previdenciários de contas individuais não combinam os riscos de longevidade entre os sexos. Com fundos de pensão limitados, aposentadorias mais longas e um sistema previdenciário reformado consideravelmente sensível aos níveis salariais, o nível de estratificação entre os sexos pode apenas piorar.

Reformas de 2020

Em 10 de dezembro de 2020, ambas as casas do Congresso mexicano aprovaram uma grande reforma no sistema de pensões do México, que limita as taxas que os fundos de pensão podem cobrar e aumenta as contribuições dos empregadores para os potes de pensão como parte de um aumento nas contribuições totais dos trabalhadores, para 15 % do salário de 6,5%. A lei também aumenta a quantia que os trabalhadores têm garantia de receber. A nova lei também reduzirá o número de semanas que os trabalhadores devem ter pago para reivindicar benefícios de aposentadoria de 1.250 para 1.000.

Referências