redlining - Redlining


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A HOLC mapa de segurança 1936 da Filadélfia mostrando redlining dos bairros de baixa renda.

Nos Estados Unidos e Canadá, redlining é a negação sistemática de vários serviços aos residentes de específico, muitas vezes racialmente associado, bairros ou comunidades, seja diretamente ou através da criação seletiva de preços. Enquanto os exemplos mais conhecidos de redlining têm negação envolvidos de serviços financeiros, tais como serviços bancários ou de seguros , outros serviços, como cuidados de saúde ou até mesmo supermercados foram negados aos residentes. No caso de empresas de varejo como supermercados, propositadamente localizar impraticavelmente longe disse que os moradores resulta em um efeito de redlining. Redlining inversa ocorre quando um credor ou alvos seguradora determinados bairros que são predominantemente não-brancos, não para negar residentes empréstimos ou seguros, mas sim para cobrar-lhes mais do que em um bairro não-redlined onde há mais concorrência.

Na década de 1960, o sociólogo John McKnight cunhou o termo "redlining" para descrever a prática discriminatória de cercar áreas onde os bancos evitam investimentos com base em dados demográficos da comunidade. Durante o auge do redlining, as áreas mais frequentemente discriminados eram negras urbanas bairros. Por exemplo, em Atlanta na década de 1980, um Prêmio Pulitzer série -winning de artigos de repórter investigativo Bill Dedman mostrou que os bancos muitas vezes emprestam aos brancos de baixa renda, mas não a de renda média ou alta renda negros. O uso de listas negras é um mecanismo relacionado também usado por redliners manter o controle de grupos, áreas e as pessoas que o partido discriminar sente deve ser negado negócios ou ajuda ou outras transações. Na literatura acadêmica, redlining cai sob a categoria mais ampla de racionamento de crédito .

História

Embora a discriminação informal e segregação existia nos Estados Unidos, a prática específica chamada "redlining" começou com a National Housing Act de 1934 , que estabeleceu a Federal Housing Administration (FHA). A segregação racial ea discriminação contra as minorias e comunidades minoritárias pré-existia esta política. A implementação desta política federal agravou a decadência da minoria bairros do centro da cidade causados pela retenção de capital de hipoteca, e tornou ainda mais difícil para os bairros de atrair e reter as famílias capazes de comprar casas. As premissas em redlining resultou em um grande aumento no residencial segregação racial e decadência urbana nos Estados Unidos.

Em 1935, o Home Loan Bank Board Federal (FHLBB) pediu Home Owners' Loan Corporation (HOLC) a olhar para 239 cidades e criar 'mapas de segurança residencial' para indicar o nível de segurança para os investimentos imobiliários em cada cidade pesquisada. Nos mapas, as áreas mais recentes-os considerado desejável para empréstimos fins-foram delineados em verde e conhecido como "Tipo A". Estes eram tipicamente subúrbios ricos na periferia das cidades. Vizinhanças "Tipo B", descritas em azul, foram considerados "Ainda Desejada", ao passo que mais velho "Tipo C" foram marcadas "declínio" e descrito em amarelo. Vizinhanças "Tipo D" foram delineadas em vermelho e foram considerados os mais arriscados para apoio hipoteca. Estes bairros tendem a ser os distritos mais antigos no centro das cidades; muitas vezes eles também foram bairros negros . Historiadores de planejamento urbano teorizam que os mapas foram usados por entidades públicas e privadas por muitos anos depois de negar empréstimos a pessoas em comunidades negras. Mas, uma pesquisa recente indicou que o HOLC não redline em suas próprias atividades de empréstimo e que a linguagem racista refletem a tendência do setor privado e especialistas contratados para realizar as avaliações.

Alguns mapas redlined também foram criados por organizações privadas, tais como o 1934 mapa do JM Brewer de Filadélfia. Organizações privadas criaram mapas projetados para atender os requisitos da Federal Housing Administration manual de underwriting 's. Os credores tiveram de considerar as normas FHA se eles queriam receber o seguro FHA para os seus empréstimos. Manuais de avaliação FHA instruiu os bancos a orientar clara de áreas com "grupos raciais desarmônicos", e recomendou que os municípios promulgar zoneamento racialmente restritivas.

Depois de uma Conferência Nacional de Habitação , em 1973, um grupo de organizações comunitárias Chicago liderado pelo The Northwest Organização Comunitária (NCO) formado Acção Nacional Popular (ANP), para ampliar a luta contra o desinvestimento e redlining hipoteca em bairros de todo o país. Esta organização, liderada pelo Chicago dona de casa Gale Cincotta e Shel Trapp , um organizador de comunidade profissional, orientada O Conselho Federal Home Loan Bank, a autoridade governante sobre federal fretado instituições de poupança e empréstimo (S & L), que realizou naquele tempo a maior parte da casa do país hipotecas. NPA embarcou em um esforço para construir uma coalizão nacional de organizações comunitárias urbanas para passar um regulamento divulgação nacional ou o direito para exigir dos bancos a revelar seus padrões de concessão de empréstimos.

Por muitos anos, as organizações comunitárias urbanas tinha lutado decadência bairro atacando blockbusting , obrigando os proprietários a manter as propriedades, e exigindo cidades para embarcar e derrubar propriedades abandonadas. Essas ações abordadas as questões de curto prazo de declínio bairro. Líderes de bairro começou a aprender que estas questões e as condições eram sintomas de um desinvestimento que era o verdadeiro, embora escondida, subjacente a causa destes problemas. Eles mudaram a sua estratégia à medida que mais dados foram recolhidos.

Com a ajuda do NPA, uma coalizão de organizações comunitárias vagamente afiliadas começaram a se formar. Na Terceira Conferência Habitação Anual realizada em Chicago em 1974, oitocentos delegados representando 25 estados e 35 cidades participaram. A estratégia focada no Home Loan Bank Board Federal (FHLBB), que supervisionou S & L's em cidades de todo o país.

Em 1974, Metropolitan Area Housing Association, em Chicago (MAHA), composto por representantes de organizações locais, conseguiu que as leis de passe Illinois State Legislativo exigindo a divulgação e proibindo redlining. Em Massachusetts, os organizadores aliados com NPA enfrentou uma situação única. Mais de 90% das hipotecas residenciais foram realizadas por bancos de poupança fretado pelo Estado. A organização bairro Jamaica Plain empurrou a questão desinvestimento na corrida para governador estadual. The Plain Banking & Mortgage Comitê Jamaica e sua afiliada em toda a cidade, a coalizão Boston Anti-redlining (BARC), ganhou um compromisso do candidato democrata Michael S. Dukakis para ordenar a divulgação em todo o estado através da Comissão Bancária do estado de Massachusetts. Depois Dukakis foi eleito, seu novo Banking Comissário ordenou aos bancos a revelar padrões de hipoteca de empréstimo por CEP. O redlining suspeita foi revelado.

NPA e suas afiliadas alcançado divulgação de práticas de empréstimo com o passar do The Home Mortgage Disclosure Act de 1975. A transparência e revisão das práticas de empréstimo necessário começou a mudar práticas de empréstimo. NPA começou a trabalhar em reinvestimento em áreas que haviam sido negligenciadas. Seu apoio ajudou a passagem ganho em 1977 do Community Reinvestment Act .

Efeito

De acordo com o colaborador blackpast.org Brent Gaspaire:

Como consequência do redlining, bairros que os bancos locais considerados impróprios para o investimento foram deixados subdesenvolvidos ou em mau estado. As tentativas para melhorar esses bairros com ainda relativamente empreendimentos comerciais de pequena escala eram comumente obstruída por instituições financeiras que continuaram a rotular a subscrição como demasiado arriscado ou simplesmente rejeitados-los imediatamente. Quando as empresas existentes em colapso, os novos não tinham permissão para substituí-los, muitas vezes deixando blocos inteiros vazia e em ruínas. Consequentemente, os afro-americanos nesses bairros eram frequentemente limitados em seu acesso a serviços bancários, saúde, mercadoria de varejo, e até mesmo mantimentos.

Redlining paralisou o mercado imobiliário, reduziu os valores de propriedade em determinadas áreas e encorajou proprietário abandono . Como abandono aumentou, a densidade populacional tornou-se menor. Edifícios abandonados serviu como refúgio para o tráfico de drogas e outras atividades ilegais, aumentando os problemas sociais e relutância das pessoas para investir nessas áreas. Porque as áreas foram redlined residentes neles foram incapazes de obter empréstimos para melhorar suas casas ou obter empréstimos para se deslocar para uma área diferente. Obviamente, os bairros tinha zero de investimento, enquanto bairros em torno deles melhorou. Quando o Bill GI foi criada durante a Segunda Guerra Mundial, os veteranos que viviam em áreas redlined foram incapazes de obter empréstimos de juro zero para construir novas casas, como o resto dos soldados que retornam. Isto forçou-os a permanecer nas áreas que eram pobres e não investido em enquanto o resto da América foi crescendo e se mudar para os subúrbios. Em torno do mesmo tempo, o GI Bill foi criada, a Lei Rodoviária Federal também foi criado. Porque as áreas que foram redlined eram tão pobres, muitas cidades escolheu para destruir essas áreas para criar as rodovias. Os moradores foram deslocadas e forçado a mover-se em diferentes bairros não investidos, enquanto suas casas e negócios foram destruídos pelas rodovias.

Um estudo 2017 pelo Federal Reserve Bank de economistas de Chicago descobriram que a prática de redlining-a prática pela qual os bancos discriminados os habitantes de certos bairros tiveram um impacto adverso persistente nos bairros, com taxas de redlining afetando casa própria, os valores das casas e pontuação de crédito em 2010. Uma vez que muitos afro-americanos não podiam acessar os empréstimos à habitação convencionais, eles tiveram de recorrer a credores predatórios (quem cobradas altas taxas de juros). Devido às taxas de propriedade de casas baixas, slumlords foram capazes de alugar apartamentos que seriam de propriedade.

desafios

sistema judicial

O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos Estados Unidos anunciou um acordo de US $ 200 milhões com a Associated Banco sobre redlining em Chicago e Milwaukee em maio de 2015. A observação HUD três anos levou à denúncia de que o banco propositadamente rejeitou pedidos de hipotecas de candidatos negros e latinos. A liquidação final necessária AB a abrir sucursais nos bairros não-brancos, assim como HCSB.

New York procurador-geral Eric Schneiderman anunciou um acordo com Evans Banco por US $ 825.000 em 10 de setembro de 2015. Uma investigação havia descoberto o apagamento de bairros negros de mapas de empréstimos hipotecários. De acordo com Schneiderman, dos mais de 1.100 pedidos de hipoteca o banco recebeu entre 2009 e 2012, apenas quatro eram de afro-americanos. Na sequência desta investigação, o Buffalo News informou que mais bancos poderia ser investigado pelas mesmas razões no futuro próximo. Os exemplos mais notáveis de tais assentamentos DOJ e HUD têm focado fortemente em bancos comunitários em grandes áreas metropolitanas, mas os bancos em outras regiões têm sido objecto de tais ordens, bem como, incluindo First United Security Bank em Thomasville, Alabama, e Community Bank Estado em Saginaw, Michigan.

O Estados Unidos Departamento de Justiça anunciou um acordo de US $ 33 milhões, com Hudson Cidade Savings Bank , que atende New Jersey , New York e Pensilvânia , em 24 de Setembro de 2015. A investigação DOJ seis anos tinha provado que a empresa foi intencionalmente evitando concessão de empréstimos hipotecários para latinos e afro-americanos e propositadamente evitado se expandindo para as comunidades minoritárias de maioria. O Departamento de Justiça chamou de "maior assentamento redlining hipoteca residencial em sua história." Como parte do acordo de pagamento, HCSB foi forçado a abrir filiais em comunidades não-brancas. Como procurador dos EUA Paul Fishman explicou Emily Badger para o Washington Post, "[i] f você viveu em um bairro de maioria negros ou hispânicos e você queria aplicar para uma hipoteca, Hudson Cidade Savings Bank não era o lugar para ir." As agências de aplicação da citada evidência adicional de práticas de seleção corretor de discriminação Hudson City, observando que o banco recebeu 80 por cento dos seus pedidos de hipotecas de corretores de hipoteca, mas que os corretores com os quais o banco trabalhadas não foram localizados na maioria áreas Africano-americanos e hispânicos.

A acção legislativa

Nos Estados Unidos, o Fair Housing Act de 1968 foi passado para combater a prática. De acordo com o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano "O Fair Housing Act torna ilegal a discriminação nos termos, condições ou privilégios de venda de uma habitação por causa da raça ou origem nacional. A lei também torna ilegal para qualquer pessoa ou outra entidade cuja actividade inclui operações relacionadas com o imobiliário residencial discriminar qualquer pessoa em disponibilizar uma operação deste tipo, ou nos termos e condições de uma operação deste tipo, por causa da raça ou origem nacional ". O Office of Fair Housing and Equal Opportunity foi encarregado de administrar e fazer cumprir essa lei. Qualquer pessoa que suspeite que seu bairro foi redlined é capaz de apresentar uma discriminação habitação queixa .

O Community Reinvestment Act , aprovada pelo Congresso em 1977 para reduzir as práticas de crédito discriminatórias contra bairros de baixa renda ainda necessários bancos para aplicar os mesmos critérios de concessão de empréstimos em todas as comunidades. Embora redlining aberta tornou-se ilegal na década de 1970 por meio de legislação reinvestimento da comunidade, a prática pode ter continuado em formas menos evidentes. Ativistas da Aids alegam redlining do seguro de saúde contra a comunidade LGBT em resposta à crise da AIDS.

organizações comunitárias

ShoreBank , um banco de desenvolvimento comunitário em Chicago 's South Shore bairro, era uma parte da luta do setor privado contra redlining. Fundada em 1973, ShoreBank procurou combater práticas de empréstimo racistas de Chicago afro-americanos comunidades, fornecendo serviços financeiros, principalmente empréstimos hipotecários, aos residentes locais. Em um discurso 1992, o então candidato presidencial Bill Clinton chamou ShoreBank "o banco mais importante da América." Em 20 de agosto de 2010, o banco foi declarada insolvente, fechado por reguladores e a maioria de seus ativos foram adquiridos pela Parceria Banco Urban.

Em meados dos anos 1970, as organizações comunitárias, sob a bandeira do NPA, trabalhou para lutar contra redlining em South Austin, Illinois. Uma dessas organizações era SACCC ( South Austin Coalition Conselho da Comunidade ), formado para restaurar bairro de South Austin e lutar contra as instituições financeiras acusados de propagar redlining. Isso chamou a atenção de reguladores de seguros no Departamento de Seguro de Illinois, bem como policiais federais aplicar as leis contra a discriminação racial.

Problemas atuais

Varejo

Tijolo e argamassa

Retail redlining é uma prática espacialmente discriminatória entre os varejistas. Serviços de táxi e comida entrega não podem servir certas áreas, com base em sua composição étnica da minoria e suposições sobre o negócio (e crime percebida), em vez de dados e critérios económicos, tais como a rentabilidade potencial de operar nessas áreas. Consequentemente, os consumidores nestas áreas são vulneráveis a preços fixados pelo menos varejistas. Eles podem ser explorados por revendedores que cobram preços mais elevados e / ou oferecer-lhes produtos de qualidade inferior.

Conectados

Um estudo de 2012 pelo Wall Street Journal descobriu que Staples , Home Depot , Rosetta Stone e alguns outros varejistas online exibido preços diferentes para clientes em locais diferentes (distinto de preços de envio). Staples baseado descontos em proximidade com concorrentes como OfficeMax e Office Depot . Isso geralmente resultou em preços mais elevados para os clientes em áreas mais rurais, que eram, em média, menos ricos do que os clientes vêem os preços mais baixos.

Liquorlining

Alguns provedores de serviço de destino bairros de baixa renda para vendas incômodo. Quando esses serviços são acreditados para ter efeitos adversos sobre uma comunidade, eles podem considerada como uma forma de "redlining inversa." O termo "liquorlining" às vezes é usado para descrever altas densidades de lojas de bebidas em baixa renda e / ou comunidades minoritárias em relação às áreas circundantes. Altas densidades de lojas de bebidas estão associados com problemas de criminalidade e de saúde pública, que por sua vez pode afugentar supermercados, mercearias e outros estabelecimentos de varejo, contribuindo para os baixos níveis de desenvolvimento econômico. Controlados para a renda, não-brancos enfrentam maiores concentrações de lojas de bebidas alcoólicas do que os brancos.

Serviços financeiros

Empréstimos para estudantes

Em dezembro de 2007, uma ação de classe ação judicial foi movida contra empréstimo do estudante empréstimo gigante Sallie Mae no Tribunal Distrital dos Estados Unidos para o Distrito de Connecticut . A classe alegou que Sallie Mae discriminados americanos e africanos hispânicos candidatos a empréstimos estudantis privadas.

O caso alegou que os fatores Sallie Mae usados para subscrever empréstimos estudantis particulares causou um impacto diferente sobre os alunos que frequentam escolas com populações minoritárias mais elevados. O processo também alegou que Sallie Mae não divulgou adequadamente os termos do empréstimo a tomadores de empréstimo do estudante privado.

A ação foi resolvida em 2011. Os termos do acordo incluiu Sallie Mae concordando em fazer uma doação de US $ 500.000 para a United Negro College Fund e os advogados dos demandantes receber US $ 1,8 milhões em honorários advocatícios.

Cartões de crédito

Cartão de crédito redlining é uma prática espacialmente discriminatória entre os emissores de cartão de crédito, de fornecer quantidades diferentes de crédito para diferentes áreas, com base em sua composição étnica da minoria, ao invés de em critérios económicos, tais como a rentabilidade potencial de operar nessas áreas. Estudiosos avaliar certas políticas, como os emissores de cartões de crédito, reduzindo linhas de crédito de indivíduos com um histórico de compras em lojas frequentadas pelos chamados clientes de "alto risco", a ser semelhante ao redlining.

Seguro

Gregory D. Squires escreveu em 2003 que dados mostraram que a raça continua a afectar as políticas e práticas da indústria de seguros. Discriminação racial ou redlining tem uma longa história na indústria de propriedade-seguro nos Estados Unidos. A partir de uma revisão de subscrição da indústria e materiais de marketing, documentos judiciais, ea pesquisa por agências governamentais, grupos industriais e comunitários e acadêmicos, é claro que a corrida tem afetado muito tempo e continua a afectar as políticas e práticas da indústria de seguros. Agentes Home-seguros podem tentar avaliar a etnia de um potencial cliente apenas por telefone, afetando os serviços que eles oferecem a perguntas sobre a compra de uma apólice de seguro de casa. Este tipo de discriminação é chamado de perfil linguístico . Houve também preocupações levantadas sobre redlining no seguro automóvel indústria. Comentários de dezenas de seguro com base em crédito são mostrados para ter resultados desiguais por grupo étnico. O Departamento de Ohio de Seguros no início do século 21 permite que provedores de seguros de usar mapas e recolha de dados demográficos pelo CEP para determinar as taxas de seguro. O Diretor FHEO de Investigações do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano, Sara Pratt, escreveu:

Como outras formas de discriminação, a história do redlining seguros começou em discriminação racial consciente, aberta praticada abertamente e com o apoio da comunidade significativa em comunidades em todo o país. Não foi documentado discriminação ostensiva nas práticas relativas ao residencial habitação dos manuais de avaliação que estabeleceu uma "política" articulada de preferências com base em raça, religião e origem nacional. a emprestar práticas que só fizeram empréstimos disponíveis em certas partes da cidade ou para certos mutuários, para o processo de tomada de decisão em empréstimos e seguros de que permitiu a inserção de avaliações discriminatórias nas decisões finais sobre qualquer um.

Mortgages

Redlining inversa ocorre quando um credor ou seguradora particular tem como alvo os consumidores minoritários, não é negar-lhes empréstimos ou seguros, mas para cobrar-lhes mais do que seria cobrado a um consumidor branco em situação semelhante, o marketing especificamente os produtos de crédito mais caras e onerosas. Estas comunidades tinham sido largamente ignorado pela maioria dos credores apenas um par de décadas anteriores. Na década de 2000 algumas instituições financeiras consideradas comunidades negras como adequados para hipotecas subprime. Wells Fargo parceria com igrejas em comunidades negras, onde o pastor iria entregar seminários "construção de riqueza" em seus sermões, eo banco iria fazer uma doação para a igreja no retorno para cada novo pedido de hipoteca. Negros da classe trabalhadora queria uma parte da tendência home-proprietária da nação. Em vez de contribuir para a casa própria e da comunidade progresso, práticas predatórias de empréstimos através redlining inversa despojado os proprietários de ações lutou para construir e drenada a riqueza dessas comunidades para o enriquecimento das empresas financeiras . O crescimento dos empréstimos subprime (empréstimos de custos mais elevados para os mutuários com falhas em seus registros de crédito) antes da crise financeira de 2008 , juntamente com a crescente atividade de aplicação da lei nessas áreas, mostrou claramente um aumento em uma variedade de práticas de manipulação. Nem todos os empréstimos subprime eram predatória, mas praticamente todos os empréstimos predatórios eram subprime. Alguns empréstimos subprime certamente beneficiar mutuários de alto risco que não se qualificam para, convencionais empréstimos prime . Empréstimos predatórios, no entanto, cobram taxas excessivamente elevadas e taxas por comparação com o risco, prendendo os proprietários em dívida inacessíveis e muitas vezes custar-lhes suas casas e economias de vida.

Uma pesquisa de dois distritos de renda semelhante, sendo uma grande parte branca e outra grande parte preto, descobriu que agências bancárias na comunidade negra ofereceu empréstimos em grande parte subprime e quase nenhum empréstimos prime. Estudos descobriram que os negros de alta renda foram quase duas vezes mais propensos a acabar com subprime mortgages home-compra como fizeram os brancos de baixa renda. Alguns agentes de crédito a que se refere aos negros como "lama povo" e aos empréstimos subprime como "empréstimos do gueto." A menor taxa de poupança e uma desconfiança dos bancos, decorrente de um legado de redlining, pode ajudar a explicar por que há menos filiais em bairros de minorias. No início do século 21, corretores e operadores de telemarketing empurrou ativamente hipotecas subprime. A maioria dos empréstimos foram realizadas operações de refinanciamento, permitindo que os proprietários para levar dinheiro para fora de sua propriedade apreciando ou pagar cartão de crédito e outras dívidas.

Redlining tem ajudado a preservar segregadas padrões de vida de negros e brancos nos Estados Unidos, como a discriminação é muitas vezes depende da composição racial dos bairros ea corrida do requerente. Instituições de crédito, tais como Wells Fargo foram mostrados para tratar os candidatos de hipoteca negros de forma diferente quando eles estão comprando casas em bairros brancos do que quando compra de casas em bairros negros.

Dan Immergluck escreve que em 2002 as pequenas empresas em bairros negros recebeu menos empréstimos, mesmo após a contabilização de densidade de negócio, tamanho do negócio, mix industrial, renda bairro, e a qualidade de crédito das empresas locais.

Vários procuradores gerais do estado começaram a investigar estas práticas, que possam violar as leis de empréstimos justos. A NAACP entrou com uma ação de classe cobrando discriminação racial sistemática de mais de uma dúzia de bancos.

O racismo ambiental

Políticas relacionadas com redlining e decadência urbana também pode atuar como uma forma de racismo ambiental , que por sua vez afectar a saúde pública. Comunidades minoritárias urbanas podem enfrentar o racismo ambiental na forma de parques que são menores, menos acessível e de pior qualidade do que aqueles em áreas mais ricas ou brancas em algumas cidades. Isso pode ter um efeito indirecto sobre a saúde, uma vez que os jovens têm menos lugares para jogar, e os adultos têm menos oportunidades para o exercício.

Robert Wallace escreve que o padrão da AIDS surto durante os anos 80 foi afetada pelos resultados de um programa de " encolhimento planejado ", dirigido às comunidades afro-americanos e hispânicos. Foi implementado através da negação sistemática dos serviços municipais, particularmente recursos de protecção contra incêndios, essenciais para manter os níveis urbanos de densidade populacional e garantir a estabilidade da comunidade. Racismo institucionalizado afeta cuidados de saúde geral, bem como a qualidade da intervenção e serviços de saúde SIDA em comunidades minoritárias. A sobre-representação de minorias em várias categorias de doenças, incluindo a SIDA, está parcialmente relacionada com racismo ambiental. A resposta nacional à epidemia de aids em comunidades minoritárias era lento durante os anos 80 e 90, mostrando uma insensibilidade à diversidade étnica nos esforços de prevenção e serviços de saúde de AIDS.

trabalhadores

Trabalhadores que vivem em cidades do interior norte-americanos têm mais dificuldade em encontrar emprego do que fazer os trabalhadores suburbanos.

combate redlining

Housing Act Fair

O Fair Housing Act (também conhecida como a Lei dos Direitos Civis) de 1968 foi aprovada a fim de ajudar a proteger os indivíduos minoritários das práticas discriminatórias de instituições financeiras e agentes.

Orientações

As Comissões de Relações Humanas da Pensilvânia aprovou orientações sobre redlining. As diretrizes demonstrar práticas que estão a ser proibida na venda de bens para as pessoas.

Cultura

O filme Revolution '67 examina a prática de redlining que ocorreu em Newark, New Jersey na década de 1960.

Veja também

Referências

notas de rodapé

notações

  • Frederick Babcock teoria do "Bairro do Ciclo de Vida"

Outras leituras

Greenwald, Carol S., Banks são perigosos para a sua riqueza , Prentice-Hall 1980.

Hallahan, Kirk. "A controvérsia Mortgage Redlining 1972-1975" https://web.archive.org/web/20130809022759/http://lamar.colostate.edu/~pr/redlining.pdf

Westgate, Michael e Ann Vick., Gale Força, as batalhas de Divulgação e Reinvestimento Comunidade , Harvard Book Store, 2ª edição, 2011. ISBN  978-0-615-44901-2

Rothstein, Richard, " The Color of Law: A Forgotten História de como o nosso governo Segregado América ", Liveright, 1ª Ed. Maio de 2017.

links externos